投資信託に関しては、自分は「積み立て型」という方法を採用しています。
この「積み立て型：投資信託」という方法について簡単に説明すると、
自分が指定した、先進国株式と連動する投資信託を、
定期的に購入する事で資産形成を行う方法です。
この方法の特徴は、とにかく時間が掛かる事です。
投資信託も株と同じで相場次第で評価額が上振れしたり、下振れします。
そして、先進国株式と連動する投資信託の購入を続けるという事は、
上振れした時も、下振れした時も購入する形になります。
それに伴い、購入している投資信託の評価額は平均化してきます。
この投資信託の評価額が平均化する事が、現金化した時に重要になります。
ここからは、ある仮定に基づいて書いていきます。
Aという人物が年間１０万円ずつ貯蓄すると仮定します。
まず、彼がその１０万円を金庫に保管すると決めた場合です。
彼は、毎年１０万円を金庫に入れ続けます。
そして２０年後、彼の金庫には現金２００万円があります。
次に、彼が「積み立て型：投資信託」をした場合です。
彼は、その１０万円で配当率が１０％の投資信託を購入します。
更に投資信託の配当金を、再投資する設定にしました。
補足：この場合の再投資とは、投資信託の配当金でその投資信託を購入する事。
この設定で、配当率１０％の投資信託の購入を続けたら、
２０年後には、６２３・７万円になります。
年間１０万円を、そのまま保管する場合と、
年間１０万円を、配当率１０％の投資信託を買い続けた結果、
同じ２０年間でも、これだけの差が出てきます。
しかし、２０年後の６２３・７万円は、現金ではありません。
正確には、６２３・７万円分の投資信託を所有しているだけです。
そして、投資信託を現金化した時、その投資信託評価額がー１０％なら、
６２３・７万円ー６２．３７万円＝５６１．３３万円になってしまいます。
なので、投資信託の評価額を平均化させる事が重要になってきます。
補足：今回、書いた配当率１０％の投資信託は仮定の存在です。また、文章を簡潔化の為、
投資信託に関する変動率、配当率、投資信託に掛かる諸費用などは考慮していません。
その点をご了承ください。
本来、投資という物には、安全確実という事は存在しません。
しかし、方法によっては、比較的に安全な状態にする事ができます。
この「積み立て型：投資信託」はそういう方法だと、自分は捉えています。
